Личные приоритеты для выбора вложений 

Принимая решение, держать ли деньги в банках, необходимо тщательно продумать, какие задачи являются для вас более значимыми: 
ни при каком раскладе не потерять все деньги; 
иметь свободный доступ к деньгам в любое время; 
получить доход или, по крайней мере, уменьшить обесценение денег из-за роста цен. 

Надежность банков 

Современная банковская система основана на принципе неполного резервирования. Говоря простыми словами, это значит, что у банка никогда нет на собственном счету всех тех денег, которые вложили в него клиенты. Деньги пускаются в оборот, благодаря чему банк и может начислять на них проценты. Это также значит, что никакой банк не может мгновенно вернуть деньги всем своим клиентам, потребуй они их от него одновременно. 

Способность банков в обычной ситуации вернуть вам деньги обеспечивается тем, что клиенты обращаются не одновременно. В случаях угрозы краткосрочной неплатежеспособности банк может взять кредит у других банков или, в определенных условиях, у Центрального банка (государства). Кроме того, банки следят за тем, чтобы пускать деньги в оборот приблизительно на те сроки, на которые они эти деньги получили. Очень упрощенно говоря, если им положили деньги на годовой депозит, то они выдают из них кредит на год-полтора, а из денег на текущих счетах выдают кредиты на день-два. 

Однако в России, в том что касается частных лиц, это слабая страховка. Законодательство требует от банка по первому требованию вернуть любой депозит. Даже депозит на фиксированный срок. Вкладчик теряет лишь проценты. 

Это строение банковской системы делает банки очень уязвимыми в случае паники. Даже самый хороший банк не сможет выполнить свои обязательства, если все его вкладчики одновременно потребуют свои деньги, обнулят свои счета. Выжить банк сможет только, если получит на это деньги со стороны. Например, от акционеров, государства или нового покупателя. Получить обычный кредит при панике, в момент, когда банк стоит перед угрозой банкротства, обычно затруднительно. 

Оценить относительную устойчивость банка можно по целому ряду показателей. (Оценка надежности особенно актуальна в условиях кризиса, когда многие банки оказались особо чувствительны к происходящим событиям. Некоторые из них оказались практически сразу же на грани банкротства, некоторым только предстоит столкнуться с затруднениями, многие банки вполне достойно существуют в условиях нестабильности. 

Качественная оценка надежности – процесс достаточно сложный и требующий специальных знаний и навыков, а также высокого уровня доступа к информации, так как на устойчивость банка влияет множество факторов – оценка динамики и структуры баланса, показателей рентабельности, ликвидности, капитализации, оценка качества активов и ресурсов, оценка качества управления и др.